Quem somos e o que não somos
A Realfy é uma plataforma de software de gestão financeira operada pela KLIVOPAY PAGAMENTOS LTDA (CNPJ 60.683.655/0001-33).
Não somos instituição de pagamento e não somos instituição financeira. Não custodiamos recursos, não emitimos cartões e não operamos contas de pagamento por conta própria.
As movimentações financeiras realizadas via Realfy são processadas através de instituição de pagamento parceira, autorizada pelo Banco Central do Brasil. Nosso papel é fornecer software para que empresas digitais gerenciem essas operações de forma organizada e auditável.
Onboarding e KYC
Aplicamos processo formal de validação cadastral (Know Your Customer) antes de habilitar qualquer cliente:
- Validação de CNPJ ativo e regular junto à Receita Federal;
- Identificação completa de sócios e representantes legais;
- Comprovante de endereço comercial atualizado (≤ 90 dias);
- Análise de atividade econômica (CNAE) — recusamos atividades incompatíveis;
- Consulta a bases públicas e antifraude;
- Aprovação manual por equipe interna antes da liberação.
Recusamos cadastros que não passem no KYC, sem necessidade de justificativa pública.
Atividades não atendidas
Por política interna de risco e compliance, não atendemos empresas cuja atividade econômica envolva, ainda que parcialmente:
- Jogos de azar, apostas ou bingos não autorizados;
- Comercialização de criptoativos como atividade principal;
- Conteúdo adulto ou afins;
- Marketing multinível (MMN), esquemas piramidais ou similares;
- Comercialização de produtos ilícitos ou falsificados;
- Cobrança consignada não autorizada pelo titular;
- Empresas com restrições graves em órgãos de fiscalização.
A lista pode ser ampliada a qualquer momento conforme análise de risco.
Monitoramento transacional
Operações realizadas via Plataforma passam por monitoramento contínuo, com alertas para:
- Movimentação atípica frente ao perfil declarado no onboarding;
- Padrões compatíveis com mula financeira;
- Recebimentos ou envios em volume incompatível com porte da empresa;
- Operações fracionadas em série (smurfing);
- Indícios de uso por terceiros não autorizados.
Casos suspeitos podem implicar bloqueio cautelar da conta, solicitação de esclarecimentos ao titular e, quando aplicável, comunicação formal às autoridades competentes (COAF, Receita Federal, Polícia Federal e demais).
Cooperação com autoridades
A Realfy coopera plenamente com autoridades públicas e responde a requisições formais (ofícios, mandados, intimações) nos prazos legais. Mantemos trilha de auditoria imutável de todas as operações para eventual apresentação.
Canal de denúncias e dúvidas
Suspeita de fraude, irregularidade ou uso indevido da Plataforma deve ser reportada para contato@realfy.io com assunto “Compliance”. Garantimos sigilo do denunciante.
Segurança da operação
Aplicamos controles técnicos compatíveis com o porte da operação:
- Criptografia em trânsito e em repouso;
- Autenticação multifator em acessos administrativos;
- Allowlist de IPs em chaves de API sensíveis;
- Idempotência em todas as operações críticas;
- Verificação de assinatura digital em webhooks;
- Trilha de auditoria com logs por requisição;
- Backup diário com retenção mínima de 30 dias.
Atualizações
Estas práticas evoluem com a operação. Mudanças materiais são comunicadas aos clientes ativos. Última atualização: 28 de abril de 2026.